Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego, wiele osób zastanawia się nad rodzajem oprocentowania, które będzie najkorzystniejsze. Jednym z popularnych wyborów jest oprocentowanie stałe dające pewność co do wysokości raty przez cały okres kredytowania. Czym jest oprocentowanie, jak działa i jakie korzyści niesie za sobą stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego? Podpowiadamy!
Oprocentowanie kredytów gotówkowych – co trzeba wiedzieć?
Oprocentowanie kredytu gotówkowego to koszt, jaki kredytobiorca ponosi za korzystanie z pożyczonych od banku lub innego kredytodawcy środków. Jest wyrażane w formie procentowej stawki, którą nalicza się od całkowitej kwoty kredytu. Oprocentowanie składa się z dwóch głównych składników: nominalnej stopy procentowej i marży banku. Nominalna stopa procentowa to podstawowa stawka procentowa, która może być stała lub zmienna. Marża banku to dodatkowy koszt, który bank pobiera za udzielenie kredytu i zwykle jest uzależniony od ryzyka kredytowego klienta. Ostateczne oprocentowanie uwzględniające nominalną stopę i marżę banku jest podawane w umowie kredytowej. Im wyższa nominalna stopa procentowa i marża banku, tym wyższe będzie oprocentowanie kredytu gotówkowego i tym więcej odsetek trzeba będzie zapłacić w trakcie spłaty kredytu. Z tego powodu należy dokładnie analizować propozycje banków i porównywać oprocentowanie, aby wybrać najbardziej opłacalną dla siebie opcję.
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem
Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest oparty na stałej stopie procentowej, która pozostaje niezmienna niezależnie od zmian na rynku finansowym, takich jak WIBOR, czyli polski międzybankowy wskaźnik oprocentowania. Oznacza to, że nawet w przypadku obniżek lub podwyżek stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej wysokość rat kredytu pozostaje stała zgodnie z umową kredytową. Oprocentowanie tego rodzaju kredytu jest określone na początku umowy i obowiązuje przez cały okres spłaty kredytu. Warto pamiętać, że na całkowity koszt kredytu składa się kilka elementów, w tym oprocentowanie i marża banku. Gdy w grę wchodzi stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego, WIBOR nie ma wpływu na koszty kredytu. To sprawia, że kredytobiorca może cieszyć się stabilnością kosztów kredytu i nie musi martwić się ewentualnym wpływem np. inflacji na jego zobowiązanie. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem jest szczególnie atrakcyjny dla tych, którzy cenią sobie pewność i stałość kosztów spłaty kredytu, zwłaszcza jeśli okres spłaty jest długi. Oprocentowanie stałe gwarantuje stabilność finansową i pozwala uniknąć niepewności związanej z ewentualnymi zmianami stóp procentowych. Dobrym przykładem korzystnego produktu jest Równoratka, czyli kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. W ramach tego kredytu można uzyskać do 20 tysięcy złotych płatnych w 44 równych i stałych ratach. Oprocentowanie pozostaje na stałym poziomie przez cały czas kredytowania.
Oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego
Oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego jest związane z rynkowymi fluktuacjami stóp procentowych. Oprocentowanie zmienne bazuje często na wskaźniku referencyjnym, takim jak WIBOR, który odzwierciedla stopy procentowe na rynku międzybankowym. Banki regularnie aktualizują oprocentowanie zmienne kredytu gotówkowego, reagując na zmiany stóp referencyjnych. Wzrost stóp referencyjnych może prowadzić do zwiększenia kosztów kredytu, co oznacza wyższe raty kredytowe dla pożyczkobiorcy. Z kolei spadek stóp referencyjnych może przynieść korzyści w postaci obniżenia rat kredytu. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą większą niepewność co do przyszłych kosztów kredytu, co może sprawić, że budżet domowy pożyczkobiorcy staje się bardziej podatny na zmiany na rynku finansowym. Na taki kredyt mogą zdecydować się osoby, które dobrze rozumieją mechanizmy regulujące oprocentowanie kredytów, są przygotowane podjąć ryzyko i uwzględnić ewentualne fluktuacje w kosztach kredytu.
Opracowano na zlecenie partnera Santander Consumer Bank.
Źródła:
https://www.santanderconsumer.pl/kredyty-gotowkowe/kredyt-gotowkowy-rownoratka,8.html
https://www.velobank.pl/przewodnik-finansowy/praktycznie-o-finansach/kiedy-warto-wziac-kredyt-gotowkowy-ze-stalym-oprocentowaniem.html
https://direct.money.pl/artykuly/porady/oprocentowanie-stale-czy-zmienne
https://www.totalmoney.pl/artykuly/kredyt-gotowkowy-ze-stalym-oprocentowaniem-czy-warto-zaciagnac-kredyt-o-stalym-oprocentowaniu
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/oprocentowanie-zmienne-co-to-jest-jak-dziala-co-na-nie-wplywa/rp13dp7